Fintech y bancos digitales ofrecen crédito rápido pero con CAT que alcanza 1,540%, según análisis de instituciones como Nu, Stori y Ualá
Ciudad de México.- Las tarjetas de crédito de fintech y bancos digitales pueden contratarse en minutos, pero representan una trampa financiera para quienes enfrentan imprevistos económicos. Las tasas de interés superan 100 por ciento anual en algunos casos, mientras que el Costo Anual Total (CAT) puede rebasar los mil 540 por ciento. Instituciones como Nu México, Stori, Ualá, Banco Plata y Mercado Pago ofrecen estos productos con tasas que varían de 89 a 109 por ciento anual, según reportes de la industria.
El caso de Mateo Rodríguez, de 60 años, ilustra el problema. Con necesidad de mil pesos para reparar su taxi y poder trabajar, recurrió a Nu México para obtener el dinero de forma inmediata. Sin embargo, lo que parecía una solución rápida se convirtió en una deuda creciente. Cuatro meses después, debe más de tres mil pesos y se debate entre pagar sus compromisos o invertir en gasolina para trabajar. Durante las primeras semanas, dejó de laborar completamente y apenas logró sobrevivir vendiendo objetos en tianguis.
Los especialistas explican que estas tasas elevadas responden al riesgo de prestar a personas con poco o ningún historial crediticio. Aunque el acceso rápido al crédito puede parecer ventajoso, la combinación de altas tasas de interés y CAT exorbitantes convierte el endeudamiento en un ciclo difícil de romper para trabajadores informales y personas en situaciones económicas vulnerables.
Para Jorge Tello, economista y consultor en regulación, el modelo de negocio de estas plataformas digitales prioriza la rapidez sobre la responsabilidad financiera, dejando a los deudores atrapados en obligaciones cada vez mayores que comprometen su estabilidad económica.
